Hvordan vi beregner
Vi skjuler ingen formler. Her er nøyaktig hvordan tallene i Pengboken settes sammen.
Gjeldsgrad
Gjeldsgrad = total gjeld / brutto årsinntekt. Har du 1 450 000 kr i gjeld og 1 200 000 kr i årsinntekt, er gjeldsgraden 1,21x.
Teoretisk gjeldsramme
Teoretisk gjeldsramme = brutto årsinntekt × maks gjeldsgrad. Maks gjeldsgrad er en regelverksverdi som administratorer kan endre sentralt. Deretter trekker vi fra eksisterende gjeld.
Betjeningsevne og stresstest
Vi anslår netto månedsinntekt, trekker fra dagens lånebetalinger, faste utgifter og et veiledende livsopphold. Det som er igjen er beløpet som kan betjene et nytt lån. Beløpet testes med en stressrente = maks(rente + 3 prosentpoeng, 7 %).
Egenkapital
Vi bruker en veiledende maksimal belåningsgrad, som standard 90 %. For en bolig til 5 000 000 kr betyr det et veiledende egenkapitalkrav på 500 000 kr.
Estimert lånekraft
Estimatet settes til den laveste av gjeldsgrad, betjeningsevne og egenkapital. Vi viser alltid hvilken av dem som er den begrensende faktoren.
Pengbok-score
Scoren går fra 0 til 100 og vekter inntektsstabilitet, gjeldsgrad, disponibelt beløp, egenkapital, betjeningsevne og buffer. Scoren er en veiledende vurdering basert på informasjonen du har lagt inn og er ikke en kredittvurdering.
Beregningen er kun veiledende og er basert på opplysningene du har lagt inn. Pengboken er ikke en bank, og resultatet er ikke et finansieringsbevis, kredittvurdering eller bindende lånetilbud. Banken gjør alltid en individuell vurdering.